Son zamanlarda bankalar adeta konut kredisi vermek için bir yaris içerisine girdiler. Müsterilere sunulan kredi ürünleri sabit, degisken, azalan, artan faizli, ara ödemeli gibi çesitlilik göstermenin yanisira, bazi bankalar döviz cinsindende kredi vermeye basladilar. Su anda YTL'nin disinda ABD Dolari ve Avro para birimleri birçok banka tarafindan kredi seçenegi olarak sunulmakta. Ilginç bir sekilde Isviçre Frangi ve Japon Yenide bir iki banka tarafindan sunuluyor. Özellikle bu faiz oranlari aylik %0,50-%0,80 civarlarinda, YTL ise %1,30 civarlarinda seyrediyor.

Peki karar verirken en çok sorulan sorulardan biriside acaba hangi para biriminden borçlansam. Benim sahsi fikrim hangi para biriminde para kazaniyorsaniz, o para biriminden kredi kullanin. YTL'nin istikrari ne kadar güvenilir bilinmez ama çok kisa vadeli konut kredisi kullanacaksaniz o zaman döviz üzerinden kredi kullanmak avantajli olabilir.

Çok basit bir hesaplama yapmak istersek, mesela 100.000 dolarlik ev kredisi ihtiyaciniz varsa ve 1 yillik konut kredisi kullanirsaniz (%0,65 faizden) toplam borcunuz $104.280 olacaktir. Eger bu parayi YTL'ye çevirirseniz, bugünkü kurdan 121.000 YTL yapar. Bu kredinin 1 yillik toplam borcu 131.472 YTL eder. Bu da dolarin ayni kurda kaldigini varsayarsak $108.655 yapar. Dolarin sabit kalacagi varsayimina göre dolar cinsinden kisa vadede borçlanmak daha akil kari gibi gözüküyor. Peki ama bu durumda dolar hangi seviyeye gelirse bu strateji aleyhimize çalisir? Dolarin toplam %4,2 nin üzerinde deger kazanmasi yani 1,21 den 1,26 a çikmasi ve geçmesi halinde YTL bazinda borclanmak çok daha mantikli olacaktir...

Tabii para piyasalarinin hangi yöne gidecegi kisa vadelerde dahi tahmini çok zor oldugu için, saglikli bir karar vermek kolay degil. O yüzden daha önce belirttigim gibi birikiminiz hangi para biriminde ise veya hangi para biriminde para kazaniyorsaniz, o para biriminden kredi kullanmak daha mantikli olabilir. Böylece kur piyasalarindaki çalkantilardanda etkilenip sinirleriniz bozulmaz.